Списание коммунальных долгов через банкротство

Долг за квартиру растёт месяцами, управляющая компания шлёт письма, а где-то на горизонте маячит отключение воды или света. Возникает закономерный вопрос: можно ли списать коммуналку так же, как кредиты и микрозаймы, или закон делает для ЖКХ исключение. В статье разберём, спишут ли долг за электричество, воду и отопление в процедуре банкротства, что происходит со счетами во время неё, грозит ли это потерей жилья и как правильно закрыть вопрос с управляющей компанией уже после того, как суд вынес решение.

Да, задолженность по ЖКХ входит в общий перечень долгов, которые списываются в процедуре банкротства физического лица. Закон не выделяет коммунальные платежи в отдельную категорию и не защищает управляющие компании и ресурсоснабжающие организации от процедуры освобождения от обязательств — они встают в реестр кредиторов на общих основаниях, вместе с банками и микрофинансовыми организациями.

Под списание попадает задолженность за электричество, газ, воду, отопление, вывоз мусора и взносы на капитальный ремонт, если она возникла до подачи заявления о банкротстве. Вместе с основным долгом списываются и начисленные на него пени — отдельно взыскивать их после завершения процедуры управляющая компания не вправе.

Полный перечень того, что списывается вместе с коммунальными долгами — кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы — разобран в статье «Какие долги списываются при банкротстве физического лица».

Здесь важно разделить два периода: долг, накопленный до подачи заявления, и платежи за коммуналку, которые набегают уже во время самого банкротства.

Старый долг. С момента, когда суд принял заявление, управляющая компания теряет право требовать деньги напрямую с должника, звонить или грозить отключением за прошлые периоды. Все претензии по этой задолженности она вправе предъявлять только через включение в реестр кредиторов — этим занимается финансовый управляющий.

Текущие платежи. А вот коммуналку за месяцы, пока идёт процедура, оплачивать придётся самостоятельно — она относится к так называемым текущим платежам и в реестр не включается. Логика простая: банкротство закрывает прошлые долги, а не даёт основание не платить по новым счетам.

На практике это не создаёт проблем: пока длится процедура, должнику ежемесячно выделяется прожиточный минимум, из которого как раз и покрываются такие расходы, как еда и коммунальные платежи.

Один из главных страхов должника — что за долги по ЖКХ можно лишиться квартиры. На практике коммунальная задолженность сама по себе никак не связана с судьбой жилья: это денежное обязательство, а не залог, и взыскать саму квартиру за неоплаченные счета управляющая компания не может — ни до банкротства, ни во время него.

Единственное жильё, пригодное для постоянного проживания, защищено статьёй 446 ГПК РФ и не включается в конкурсную массу независимо от суммы задолженности по коммуналке. Заберут его только в одном случае — если квартира находится в ипотеке, и это уже вопрос отношений с банком-залогодержателем, а не с управляющей компанией.

Если помимо коммунальных долгов у вас ипотечная квартира, стоит заранее разобраться, как сохранить жильё при банкротстве — в статье «Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой».

После завершения процедуры суд выносит определение об освобождении от долгов. Именно этот документ — единственное основание, на котором управляющая компания или ресурсоснабжающая организация обязана обнулить задолженность в своих системах.

Шаг первый. Получите на руки определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от обязательств — это делает финансовый управляющий.

Шаг второй. Обратитесь в управляющую компанию (или напрямую к ресурсоснабжающей организации, если оплата идёт по прямым договорам) с копией определения и письменным заявлением о списании задолженности по лицевому счёту.

Шаг третий. Если управляющая компания игнорирует обращение или продолжает начислять пени на списанный долг — подавайте жалобу в жилищную инспекцию. Этого обычно достаточно, чтобы задолженность обнулили без дальнейших разбирательств.

Такая же логика работает и с банками, если после определения суда кредит продолжает висеть в приложении: сначала письменное обращение с определением суда, а при отказе — жалоба в надзорный орган, для банков это Центробанк через интернет-приёмную на cbr.ru.

Хорошая новость: банкротство не портит отношения с управляющей компанией так, как оно влияет на кредитную историю. Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации не проверяют бюро кредитных историй и не видят факт вашего банкротства при заключении или продолжении договора на обслуживание. Лицевой счёт переоформлять не нужно — он остаётся привязан к собственнику квартиры, а не к факту процедуры.

Единственное, что стоит сделать сознательно — не повторить прежнюю ситуацию. Несколько простых привычек помогают этого избежать:

• настройте автоплатёж или напоминание на дату оплаты коммуналки — это самая частая причина новых просрочек
• проверьте показания счётчиков перед оплатой, чтобы не накапливались перерасчёты
• если доход временно снизился — обратитесь в управляющую компанию за рассрочкой сразу, а не после накопления суммы

Повторно списать долги через банкротство можно не раньше чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры, поэтому новую задолженность по ЖКХ лучше не превращать в привычку.