Всё о банкротстве ИП

30 сентября 2021

Как освободиться от долгов индивидуальному предпринимателю?
Дело в том, что когда речь заходит о банкротстве для физических лиц, то тут большинству людей всё понятно — существует законная и вполне предсказуемая процедура, в результате которой можно избавиться от долгов, но когда речь о списании долгов ИП, то тут, как правило, много вопросов.
Давайте в этой статье выясним, в каком случае индивидуальному предпринимателю стоит банкротиться, когда это делать необходимо, какова цена банкротства ИП, и в чем принципиальные отличия избавления от долгов, если вы предприниматель.
Освежим в памяти, что такое банкротство в принципе: согласно ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ, банкротство — это неспособность должника рассчитаться с кредиторами, сотрудниками и оплатить обязательные платежи. Банкротом должника признает арбитражный суд.
Банкротство ИП может быть добровольным и обязательным. Добровольное банкротство – это когда сам предприниматель положил начало процедуре. Обязательное – это когда ход процедуре дали кредиторы, то есть те, кому он должен, либо обстоятельства обязывают ИП подать на банкротство, хочет он этого или нет.
Итак, если долг предпринимателя меньше полумиллиона рублей, но возможности выплачивать его нет, то он может подать на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Если же долг более 500 000 и просрочка платежей превысила 3 месяца, то ИП должен подавать на банкротство. Более того, при таком долге и просрочке, на банкротство могут подать и те, кому это предприниматель должен.
Разберем на конкретном примере:
Илья Велосипедистович Жмыхов – индивидуальный предприниматель. У него своя компания по ремонту крокодилов с пробегом. В последнее время дела идут так себе: долги банкам есть и немаленькие, имеется долг по зарплатам его сотрудников, крокодилов никто не ремонтирует из-за дождливой погоды (а как известно, в дождь крокодилы в ремонте не нуждаются) и бизнес не приносит прибыли, пенсионные отчисления не платятся вовремя и прочее-прочее-прочее. Илья Велосипедистович подсчитал, что сотрудникам он должен 200 000 рублей, банкам – 550 000, а также 150 тыс. руб. взносов Пенсионному фонду и Фонду соцстрахования. Долги ИП Жмыхова копятся, например, с 10 июня, а так как сейчас уже начало октября, то желательно, чтобы Илья Велосипедистов поторопился и придумал поскорее, как уладить ситуацию с долгами. В противном случае, ему придется подавать на банкротство и времени на решение этой проблемы у Жмыхова осталось совсем немного.
В случае с Ильей Велосипедистовичем, к которому вы уже успели прикипеть, банкротство – это его обязанность, так как совокупный долг его превышает полмиллиона рублей.
Что случится, если ИП Жмыхов не подаст заявление о банкротстве? Ну, тогда его оштрафуют на сумму от 5 до 10 тыс. рублей. Такую сумму устанавливает ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц, в том числе и для ИП. Согласен, что при долгах более полумиллиона 10 000 рублей не особо пугает, но помимо этого, есть еще и другие последствия:
- Растет неустойка и задолженность увеличивается;
- Арестован расчетный счет;
- Арестовывают имущество;
- Запрещен выезд за границу;
- Кредиторы, коллекторы и банки постоянно названивают;
- А если есть невыплаты по зарплатам, то тут дело может дойти до трудовой инспекции и тогда последствия будут не просто ооочень неприятными, но и уголовно наказуемыми.
Стоит понимать, что в конечном итоге дело придет к банкротству, так как начать процедуру может кто-то из кредиторов, далее суд может установить, что долги накапливались сознательно в тот момент, когда можно было подать на банкротство. В таком случае их могут вообще не списать. Так что, если нет точной уверенности, что ремонт крокодилов с пробегом вновь будет востребован как никогда ранее, лучше подать на банкротство и не рисковать!
Теперь переходим к тому, какие этапы у процедуры банкротства:
Как правило, банкротство состоит из двух этапов – это: реструктуризация долгов и реализация имущества в пользу кредиторов.
Этап 1. Реструктурировать долг – значит увеличить сроки погашения задолженности и таким образом дать должнику справиться с полным или частичным погашением. Если ИП не лишен дохода полностью, то суд обязательно введет эту стадию. Арбитражный суд или собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, рассчитанный на 2-5 лет. Всё это время должник будет рассчитываться с кредиторами. Но! Есть возможность и обойтись без этой стадии. Чтобы ее пропустить, ИП нужно доказать, что доходов, достаточных для погашения нет и не будет в ближайшее время. Это не значит, что ИП вообще не будет получать никаких средств к существованию, это значит, что средств, получаемых ИП мало, чтобы и жить, и гасить долг.
Этап 2. Реализация имущества. Когда у ИП нет доходов, то реструктурировать долгии нет никакого смысла, но есть смысл реализовать имущество, и полученные средства направить в пользу кредиторов. Например, если у ИП есть парочка квартир, то одну из них продадут, чтобы полностью или хотя бы частично погасить долги. Если же имущества нет, то и реализовывать нечего.
Возможет и такой этап как мировое соглашение, когда ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, рассрочке или отсрочке. В таком случае процедура банкротства прекращается. Однако, как показывает практика, такое бывает очень и очень нечасто!
Сроки процедуры банкротства ИП
Чаще всего, процедура банкротства индивидуального предпринимателя длится от семи месяцев до одного года, а иногда, возможно и больше. Это если мы не учитываем стадию реструктуризации долгов, которая бывает далеко не всегда.
Сколько стоит банкротство ИП?
Все специалисты, которым вы зададите вопрос о стоимости банкротства, ответят вам, что это зависит от многих факторов. И да, они будут правы. Если мы всё же выведем среднее арифметическое, то оно будет в районе 150 тыс. рублей за всю процедуру, но всё зависит от суммы долга, от количества кредиторов, от вопросов связанных с сохранением имущества, от объема работы юристов. Конечно, не стоит забывать, что в эту сумму также входят вознаграждение финансового управляющего, затраты на корреспонденцию, обязательные публикации, почтовые расходы и т.д. Начинается сумма, которую вам придется заплатить примерно со 100 000 рублей и это при том, что в нашей компании одни из самых низких цен на рынке.
И помните, что расходы на процедуру банкротства, алименты, платежи по коммунальным услугам, штрафы, налоги, срок уплаты которых пришелся на момент процедуры банкротства, считаются текущими платежами и относятся к не списываемым долгам, и их вам придется оплатить! Если на это денег нет, то оплатить нужно будет по мере поступления средств даже после окончания процедуры. Да, те долги по коммунальным платежам, штрафы и налоги, которые вы насобирали до того, как подали заявление о банкротстве, вам спишут.
Последствия банкротства для индивидуальных предпринимателей
ИП подлежит банкротству так же, как и физическое лицо или, говоря проще, обычный гражданин. В процедуре списываются долги, как приобретённые в ходе предпринимательской деятельности, так и в обычной жизни. Однако, последствия банкротства для предпринимателя и гражданина разные. Предприниматель-банкрот в течение пяти лет не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, а на обычного гражданина это не распространяется.
Итак, если вы проходите банкротство как предприниматель, то последствия таковы:
- Прекращение статуса ИП, аннулирование лицензий на предпринимательскую деятельность;
- Запрет на регистрацию в качестве ИП в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства;
- Запрет занимать управляющую должность в юридическом лице с течение пяти лет с момента завершения процедуры банкротства;
- Запрет занимать управляющие должности в кредитных организациях в течение 10 лет после процедуры банкротства.
И вот тут, пожалуй, САМЫЙ ВАЖНЫЙ НЮАНС: таких ограничений нет, если вы проходите банкротство как обычный гражданин! То есть, если вы прошли банкротство как физ.лицо, то вам можно открывать ИП хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства, можно заниматься предпринимательской деятельностью, и, как говорит наш эксперт, ипотеку и кредит вам одобрят куда охотнее, чем есть вы проходили банкротство как ИП!
Что же можно сделать? Тут всё просто: имея долги по предпринимательской деятельности и желая пройти банкротство, сначала прекратите свой статус ИП, а затем проходите процедуру как физ.лицо. Дело в том, что после прекращения статуса ИП, все долги, накопленные за время предпринимательской деятельности, переходят на вас как на физическое лицо. Говоря проще, долги те же, а статус другой, а значит, и последствия другие, гораздо более мягкие!
Немного о том, когда ИП не стоит банкротиться
Первое, когда стоит задуматься о целесообразности, это когда долг не так велик. То есть, если долги ваши 100-200 тыс. рублей, то банкротство просто лишено смысла, так как сама процедура обойдется вам в 100 000. В таком случае лучше попытаться погасить долги самостоятельно.
Второе, это когда большая часть долгов – из категории не списываемых. Например, по зарплатам вы должны 500 000, а долги пенсионному фонду 100 тыс. руб. Вроде как совокупный долг больше полумиллиона, но спишут вам в процедуре только те сто тысяч, которые вы должны фонду, так как долги по зарплатам вам все равно придется выплатить.
Ну и, наконец, третье: если вы совершали сомнительные сделки за последние три года. Например, вы продали своему другу за год до принятия решения о банкротстве автомобиль. И продали его всего за 200 000 рублей, при том, что новый такой стоит 1 млн. рублей. Понятно, что реально вы получили миллион, но указали двести тысяч, чтобы не платить налог. В ходе процедуры банкротства сделку признают недействительной, ваш автомобиль уйдет в реализацию, а ваш друг получит с реализации данного авто 200 000 рублей, так как в договоре указана именно эта сумма. Вряд ли и вы и ваш друг будете рады таким событиям. Кстати, лучше всего перед началом процедуры обратиться к грамотным юристам, чтобы они помогли проанализировать вашу ситуацию и привели все ваши финансовые вопросы в порядок. Поверьте, на этом вы только сэкономите!
Вот, вкратце о процедуре банкротства для индивидуальных предпринимателей. Если остались вопросы, звоните по номеру телефона, казанному на сайте, или оставляйте заявку — перезвоним сами. Консультации всегда бесплатны, а работаем мы по всей России!
Другие Статьи:
Полное руководство по внесудебному банкротству через МФЦ

12 октября 2021

23 сентября 2021

22 сентября 2021

21 сентября 2021

20 сентября 2021