Долги бывают разные: это и долги по ЖКХ, и долги по налогам, и долги по распискам и еще много всяких прочих долгов. Но самые часто встречающиеся долги — это долги по кредитам. Да, кредиты мы с вами берем, как правило, не на один год, а, соответственно, финансовая ситуация за это время может поменяться и окажется, что платить-то нечем.

Как тогда быть? Ну, шутки про закладывание почки в ломбард — это, конечно, забавно, но постоянно тревожащие вас и ваших родственников коллекторы и судебные приставы их забавными не сочтут.

С 2015 года в России стало возможным избавление от долгов официальное и законное — с помощью процедуры банкротства. Согласно закону, каждый гражданин имеет право подать заявление в суд о признании себя банкротом, таким образом признать свою неплатежеспособность. И когда суд согласиться с вами и признает вас банкротом — вы не будете больше никому и ничего должны.

Интересно, но большинство людей, обращающихся в нашу компанию, до сих пор не верят, что такое возможно. Мол, «кто разрешит не выплачивать кредит в полтора миллиона? Как банк вообще на такое согласится?» — Легко и просто! Потому как решение об этом принимает не банк, не коллекторы, не приставы, а суд! Поэтому, да, если вы не мошенник, а человек, которому стала непосильна кредитно-финансовая ноша, то вас от нее освободят!

С 2017 года работы мы помогли более 7000 клиентов освободиться от долгов на сумму более 6 МЛРД рублей! Так что да, это возможно, не сомневайтесь!

Конечно, к процедуре банкротства относятся по-разному — не обходится и без критики. Как правило, критикуют те, кто не попадали в ситуации, когда по разным, часто не зависящим от человека причинам, он оказывается в положении должника.

Давайте теперь коротко о том, какие долги подлежат списанию в процедуре:

• кредиты, кредитные карты, поручительства;
• расписки;
• займы, микрозаймы;
• налоги, взносы и многие другие обязательные платежи;
• неустойки, штрафы, пени;
• коммунальные платежи;
• долги по бизнесу.

В следующей статье мы подробно поговорим о том, кому банкротство точно подойдёт, а кому — нет и пробовать не надо!

Есть вопросы, то звоните нам по номеру, указанному на сайте, либо оставляйте заявку и мы перезвоним вам сами!

Как и многие из нас, как только мы заболеваем, мы сразу лезем в интернет и пытаемся узнать, что да как лечить, и только когда сами, как нам кажется, разобрались в вопросе, идем обращаться к врачу. Примерно также и с банкротством: сначала инет, а потом уже профессионалы. Постараюсь в этой статье наиболее подробно, но кратко рассказать о том, когда вам можно избавиться от долгов и какие условия должны при этом соблюстись!

Итак, закон четко определяет, когда вы МОЖЕТЕ подать на банкротство, а когда ДОЛЖНЫ.

Начнем, с ситуации, в которой ДОЛЖНЫ.

Если вы должны нескольким кредиторам (не важно — банку или своему соседу) более полумиллиона рублей, и вы понимаете, что не сможете выплатить всю сумму. В таком случае, не позднее чем через 30 дней после вашего осознания ситуации, вы должны обратиться в суд, чтобы начать процедуру банкротства.

Теперь о том, когда вы МОЖЕТЕ подать на банкротство самостоятельно.

Если ваши долги не превышают сумму 500 000 рублей (или превышают), вы самостоятельно можете принять решение о том, что такая сумма — ваша непосильная ноша и тащить ее вы просто не в состоянии. При этом не важно, например, есть ли у вас просрочки по кредитам или же вы просто предвидите развитие ситуации, при которой платить вы не сможете. Ведь случиться может всякое: иногда, человека сокращают на работе, и он четко понимает, что еще пару месяцев он будет в состоянии платить, а затем деньги закончатся и он просто превратится в должника, атакуемого коллекторами и приставами.

Кстати! Подать на банкротство можете не только вы, но и в отношении вас это могут сделать кредиторы. Например, если вы не выплачиваете кредит более трех месяцев, а сумма долга полмиллиона и больше — банк вполне способен потребовать суд признать вас банкротом. Зачем им это нужно? Ну, чтобы реализовать ваше имущество и закрыть ваш долг. Правда, в процедуре банкротства невозможно будет забрать и продать ваш телевизор или любимую кофеварку, однако, если у вас есть вторая квартира или автомобиль, то они легко уйдут с молотка!

Есть еще ряд важных моментов, при которых в банкротстве вам однозначно откажут:

• если вы судимы за экономические преступления;
• если вы в течение последних пяти лет уже банкротились или реструктурировали долги;
• если вы были осуждены или наказаны за попытки фиктивного банкротства или же преднамеренного или же умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
• если вы получали кредиты или займы мошенническим способом (в одно время было очень распространено в нашей стране предоставлять банкам фиктивные справки о доходах — в этом случае, вам скорее всего, откажут в банкротстве).

Итак, теперь вы точно знаете, подходит ли банкротство именно для вас. Конечно, существует еще масса нюансов относительно, например, собственности и того, реализуют ее в процедуре или нет, иными словами: что вы можете потерять, и насколько здравым и правильным станет ваше решение о банкротстве.

Есть вопросы, то звоните нам по номеру, указанному на сайте, либо оставляйте заявку и мы перезвоним вам сами!

С помощью банкротства действительно можно избавиться от огромного количества различных долгов, и это вполне может являться спасением вашего финансового положения. Такие долги, как кредиты, налоги, долги по ЖКХ, различные займы и еще много чего легко превращается в 0 рублей при прохождении процедуры, но есть и долги, которые не списываются, и хорошо, что не списываются. Почему? Чуть позже поймете!

Итак, не подлежат списанию в процедуре:

1. Долги по алиментам. Представляете, есть люди, которые обращались к нам с явным желанием избавиться от долгов по алиментам и долгов там было ого-го. При этом, один мужчина заявил, что очень хотел бы избавиться от этого долга, так как этой «мрази» он платить ничего не собирается. Я спросил у него, почему он называет своего ребенка «мразью», на что он сразу повысил голос: «В смысле, б!!! Я про жену!» Ну так алименты не платятся жене! Они предназначаются РЕБЕНКУ и хотеть не платить своему собственному ребенку — это свинство не только по моему личному мнению, но и по мнению нашего законодательства! И хорошо, что так!

2. Долги по зарплате и невыплаченным пособиям. Это если вы — предприниматель и у вас есть долги перед вашими сотрудниками! Да, их придется выплатить, даже если вы передумаете вести предпринимательскую деятельность и решите пройти процедуру банкротства! С эти мы тоже согласны, так как сотрудники, выполнившие свою работу, имеют полное право рассчитывать на денежное вознаграждение!

3. Долги по возмещение морального или физического вреда. Представим себе ситуацию, коих полно: один человек сбивает на автомобиле другого человека. Тот получает травмы, и ему необходимо дорогостоящее лечение. Суд обязывает виновника возместить причиненный вред здоровью. И тут виновник решает объявить себя банкротом! Хорошо, что законодательство не поощряет такие инициативы. Этот долг останется с виновником дтп до тех пор, пока не будет полностью погашен.

4. Требования по текущим платежам. Тут нужно немного объяснить, что это такое! Говоря простыми словами — это денежные обязательства, возникшие перед кем-то после подачи заявления о банкротстве. Например, к текущим платежам относится оплата вознаграждения арбитражного управляющего, который ведет процедуру банкротства, или же оплата лиц, привлеченных для помощи прохождения процедуры. Это логично и понятно — то, что у вас появляется после подачи заявления — придется оплатить. Ну, вот, те же коммунальные платежи — долги до подачи заявления будут списаны, но это не значит, что вы сможете не платить за свет и воду всю оставшуюся жизнь!

5. Долги по субсидиарной ответственности контролирующего лица. Что это за зверь такой? Приведу пример: если юридическая фирма не в состоянии рассчитаться со своими сотрудниками, долги будут взиматься с директора, собственника или бенефициара, то есть с человека, который за последние три года мог повлиять на работу предприятия. Вот такие долги невозможно списать в процедуре. Хотя многие до сих пор наивно полагают, что директор компании не несет ответственности за долги компании.

Теперь вы точно знаете, какие долги точно вас не покинут при процедуре банкротства. Это, кстати, не значит, что вы в принципе не можете пройти процедуру. То есть, если у вас есть долги по кредитам и какие-то из этого списка, то в банкротстве первые спишутся, а вторые — нет. Так что — решать только Вам. Оцените все «за» и «против», а потом принимайте решение.

И помните, будут вопросы — звоните нам по номеру, указанному на сайте, либо оставляйте заявку и мы перезвоним вам сами! Естественно, консультация — бесплатно.

Общение с коллекторами или службой взыскания любого банка всегда бывает неприятным. Если вы хотя бы раз принимали участие в подобном разговоре, то понимаете, какое послевкусие он оставляет — послевкусие хамства, невежества и грубости. И быть сомелье коллекторских угроз — не лучшая работенка. Есть несколько важнейших правил, соблюдая которые, в подавляющем большинстве случаев, можно минимизировать общение с этими малоприятными людьми.

Самое главное — это понимание того, что коллекторы и сотрудники отделов взыскания — это всего лишь представители коммерческих организаций, а значит их полномочия сильно ограничены! Они, по факту, не представляют для вас никакой угрозы! Они не могут ни изъять имущество, ни зайти к вам в дом без вашего разрешения (а ведь никому не придет в голову дать им такое разрешение), ни как-нибудь по-другому ограничивать ваши права. Поэтому бояться коллекторов не стоит и говорить с ними нужно спокойно и уверенно — вы имеете на это полное право!

Первое, что вы должны сделать, это — попросить коллектора предоставить документы подтверждающие его полномочия. В ряде случаев, документов вполне может не оказаться, после чего разговор можно смело заканчивать. Если же вы разговариваете по телефону, то и тут вы можете потребовать документы, мол, так и так, отправьте мне Ваши документы по электронке, после чего я буду готов продолжить разговор! Если коллектор отказывается показать документы и продолжает быть навязчивым, объясните ему, что вы напишете заявление в полицию или, если это личная встреча, то вызовите полицейских в случае, если он не уйдет. Вы целиком и полностью имеете право на подобные действия и забывать об этом не стоит!

Далее смело требуйте документы о задолженности, расчет суммы процентов и штрафов. Нет таких? Опять — до свидания! Дальше разговор можно не продолжать!

Ну, допустим, вам все переслали, показали и вы ознакомились со всеми документами. Что вы можете сделать? Вы легко можете не согласиться с размером штрафных санкций и сообщить, что готовы решить вопрос в суде. И опять же, нужно понимать, что отказываться вам нужно не от суммы основного долга, а именно от суммы штрафов. То есть, такой ответ, как: «я платить не хочу, отстаньте, неприятные людишки!», — не подойдет! После этого разговор опять же можно смело завершать. При нежелании завершить со стороны коллектора, сообщите ему о своем намерении сообщить об этом в правоохранительные органы — поверьте, это действует!

К сожалению, коллекторы вполне могут продолжить звонить и после всего перечисленного выше. Тогда предпринимайте следующий шаг — установите приложение, записывающее разговоры и сообщите взыскателю об этом. Если же коллекторы продолжают настойчиво говорить об обязанности заплатить или же переходят на то, что можно посчитать угрозой, то смело ссылайтесь на статью 163 РФ «Вымогательство», так как в подобном случае, их действия как вымогательство и классифицируются. Можете, кстати, почитать статью на досуге, если есть желание.

Как показывает практика, звонки после этого должны прекратиться, однако, так бывает не всегда. Тогда ваши действия — следующие: смело готовьте жалобу в правоохранительные органы. В жалобе вы подробно описываете обстоятельства произошедшего, прилагаете имеющиеся аудиозаписи — и отправляете в полицию и прокуратуру и Федеральную службу судебных приставов. Причем, хоть по электронной почте — не обязательно куда-то идти. При этом, в вашем заявлении не обвиняйте никого — пишите так, как было на самом деле. В случае подтверждения действий коллекторов, которые я описал, их вполне можно классифицировать как «Вымогательство», а это уже уголовная статья. Кстати, до такого доходит очень редко, ведь коллекторы тоже не дураки — когда они сталкиваются с грамотным и обдуманным сопротивлением, ни не станут рисковать своей собственной свободой.

Итак, теперь у вас есть подробная инструкция по общению с коллекторами и специалистами службы взыскания банков. Пользуйтесь — и будьте счастливы!

Если есть вопросы о долгах, коллекторах и о том, как от всего этого избавиться, то — смело звоните или оставляйте заявку на сайте — наши специалисты бесплатно проконсультируют вас.

Естественно, всех, кто так или иначе подумывает над банкротством, волнует вопрос: «Не заберут ли у меня мою любимую квартиру за долги?» Если она единственная, то — нет, не заберут. Более того, не важно, сколько она квадратов. И даже если ваша квартира такой площадью, что передвигаться по ней надо, как минимум, на гольфкаре, чтобы доехать из ванной в зал, — всё равно не заберут!

Дело в том, что наше законодательство не разрешает кредиторам реализовывать единственное жилье в счет уплаты долга. Что касается роскошного жилья, то тут ситуация следующая: на данный момент законодательного определения степени роскошности того или иного жилого объекта не существует. Никаких критериев, согласно которым можно сказать, что ваша квартира слишком шикарна нет, а значит, реализовать это жилье в пользу кредиторов невозможно!

Но! Есть один нюанс: если вы приобрели шикарное жилье в момент, когда у вас уже была просрочка по платежам, то суд вправе реализовать ваше жилье в пользу уплаты долгов. То есть, шикарно жить в единственном доме можно, а вот шикарно приобретать его с имеющимися долгами, а потом заходить в процедуру — не советуем!

А вот если у вас две квартиры, то это уже совсем другое дело. По закону, второе жилье реализуется в процедуре, а полученные средства уходят на погашение части (или всей суммы) долга. Но мы с вами точно понимаем, что ситуаций, в которых человек готов расстаться даже со вторым или третьим жильем — практически нет! Возможно ли сохранить его, при этом не преступив грань закона? В ряде случаев — да, однако, это всё частные моменты, которые нуждаются в проработке юристов, и которые, совершенно точно, имеют массу индивидуальных особенностей.

И помните, будут вопросы — звоните нам по номеру, указанному на сайте, либо оставляйте заявку и мы перезвоним вам сами! Естественно, консультация — бесплатно.

Многие уверены, что чтобы списать долги, долги должны быть огромными! Более того, кто-то где-то говорил, что, мол, если долг меньше 500 тысяч рублей, то банкротство вообще невозможно! Итак, что же такого с этим банкротством, и существует ли какая-то сумма, при которой нельзя банкротиться?

Объясняем! 500 тыс долга — это сумма, при которой кредитор (например, банк, в котором вы брали кредит и теперь должны ему 500 000) может подать на ваше банкротство! Эта сумма именно для них! То есть, если ваш долг меньше полумиллиона, то никто из кредиторов не имеет права с помощью процедуры реализовать ваше имущество в счет погашения, потому как именно это и является их целью.

Вы же, если ваш доход минимальный или его вообще нет, можете проходить банкротство с любыми суммами долга. Долг 250 000? Легко! Долг 350 000? Тоже не вопрос! Если вы не можете выплачивать долги любого размера — это уже законный повод для банкротства! Одно, конечно, есть одно «но»! Нужно понимать, что процедура банкротства сама по себе тоже стоит определенных денег. Например, в нашей компании цена начинается примерно с 70 000 рублей, а средняя стоимость по Краснодарскому краю — от 100 до 150 тыс. И, соответственно, если ваш долг всего 150, то имеет ли смысл банкротство в данном случае? В большинстве подобных случаев — нет, но, при этом, возможно! Итак, как вы поняли, чем выше долг, тем сложнее его выплатить, и тем целесообразнее пройти процедуру банкротства!

И помните, будут вопросы — звоните нам по номеру, указанному на сайте, либо оставляйте заявку и мы перезвоним вам сами! Естественно, консультация — бесплатно.

Начнем с того, что банкротство, на данный момент, — единственный законный способ освобождения от долговых обязательств и, соответственно, это уже плюс, так как других вариантов избавиться от задолженностей по кредитам, долгам по ЖКХ и многим другим просто нет.

Какие же еще плюсы, кроме самой возможности процедуры, можно отметить:

• Вам больше не придется напрягаться от коллекторов и приставов, что не может не радовать. Вам больше не будут названивать по миллиону раз в день и требовать от вас погасить долги, не обращая внимания на невозможность сделать это.
• Вопросы с долгами решатся. Вам не придется больше беспокоиться о ваших кредитах, штрафах, пени и задолженностях по ЖКХ — все они станут равны нулю.
• Все исполнительные производства, связанные с долгами, будут прекращены, а значит, снимутся ограничения. Какие именно? Например, запрет выезда за границу.

Теперь давайте о минусах:

• В течение трех лет вы не сможете занимать должность генерального директора компании. Если вы и не планировали, то для вас это не такой уж и минус.
• В течение трех лет нельзя занимать должность главного бухгалтера. Опять же, если всю жизнь до этого вы не были главным бухгалтером, то переживать не стоит — вряд ли вам прилетит заманчивое предложение занять именно эту должность. В нашей практике был случай, когда банкротство проходил главный бухгалтер — он покинул должность и получил место бухгалтера (что законом не запрещается), прошел процедуру и, спустя три года вновь возглавил бухгалтерский отдел.
• При попытке взять кредит в течение следующих пяти лет после завершения процедуры, вы обязаны будете уведомлять кредитора о том, что вы проходили процедуру банкротства. Опять же, не уверен, что это такой уж минус, так как наша практика показывает, что после банкротства кредиты банки выдают. Тем более, что в течение пяти лет вы не сможете больше пройти процедуру банкротства, а это весьма серьезная гарантия того, что вам придется погасить этот кредит, поэтому выдавать кредиты людям, прошедшим процедуру банкротства, выгодно для банков.

Итак, теперь вы знаете все плюсы и минусы процедуры банкротства. Остались вопросы — ждем ваших звонков и заявок! Будем рады помочь!

Дело в том, что когда речь заходит о банкротстве для физических лиц, то тут большинству людей всё понятно — существует законная и вполне предсказуемая процедура, в результате которой можно избавиться от долгов, но когда речь о списании долгов ИП, то тут, как правило, много вопросов.

Давайте в этой статье выясним, в каком случае индивидуальному предпринимателю стоит банкротиться, когда это делать необходимо, какова цена банкротства ИП, и в чем принципиальные отличия избавления от долгов, если вы предприниматель.

Освежим в памяти, что такое банкротство в принципе: согласно ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ, банкротство — это неспособность должника рассчитаться с кредиторами, сотрудниками и оплатить обязательные платежи. Банкротом должника признает арбитражный суд.

Банкротство ИП может быть добровольным и обязательным. Добровольное банкротство — это когда сам предприниматель положил начало процедуре. Обязательное — это когда ход процедуре дали кредиторы, то есть те, кому он должен, либо обстоятельства обязывают ИП подать на банкротство, хочет он этого или нет.

Итак, если долг предпринимателя меньше полумиллиона рублей, но возможности выплачивать его нет, то он может подать на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Если же долг более 500 000 и просрочка платежей превысила 3 месяца, то ИП должен подавать на банкротство. Более того, при таком долге и просрочке, на банкротство могут подать и те, кому это предприниматель должен.

Разберем на конкретном примере:

Илья Велосипедистович Жмыхов — индивидуальный предприниматель. У него своя компания по ремонту крокодилов с пробегом. В последнее время дела идут так себе: долги банкам есть и немаленькие, имеется долг по зарплатам его сотрудников, крокодилов никто не ремонтирует из-за дождливой погоды (а как известно, в дождь крокодилы в ремонте не нуждаются) и бизнес не приносит прибыли, пенсионные отчисления не платятся вовремя и прочее-прочее-прочее. Илья Велосипедистович подсчитал, что сотрудникам он должен 200 000 рублей, банкам — 550 000, а также 150 тыс. руб. взносов Пенсионному фонду и Фонду соцстрахования. Долги И П Жмыхова копятся, например, с 10 июня, а так как сейчас уже начало октября, то желательно, чтобы Илья Велосипедистов поторопился и придумал поскорее, как уладить ситуацию с долгами. В противном случае, ему придется подавать на банкротство и времени на решение этой проблемы у Жмыхова осталось совсем немного.

В случае с Ильей Велосипедистовичем, к которому вы уже успели прикипеть, банкротство — это его обязанность, так как совокупный долг его превышает полмиллиона рублей.

Что случится, если И П Жмыхов не подаст заявление о банкротстве? Ну, тогда его оштрафуют на сумму от 5 до 10 тыс. рублей. Такую сумму устанавливает ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц, в том числе и для ИП. Согласен, что при долгах более полумиллиона 10 000 рублей не особо пугает, но помимо этого, есть еще и другие последствия:

• Растет неустойка и задолженность увеличивается;
• Арестован расчетный счет;
• Арестовывают имущество;
• Запрещен выезд за границу;
• Кредиторы, коллекторы и банки постоянно названивают;
• А если есть невыплаты по зарплатам, то тут дело может дойти до трудовой инспекции и тогда последствия будут не просто ооочень неприятными, но и уголовно наказуемыми.

Стоит понимать, что в конечном итоге дело придет к банкротству, так как начать процедуру может кто-то из кредиторов, далее суд может установить, что долги накапливались сознательно в тот момент, когда можно было подать на банкротство. В таком случае их могут вообще не списать. Так что, если нет точной уверенности, что ремонт крокодилов с пробегом вновь будет востребован как никогда ранее, лучше подать на банкротство и не рисковать!

Теперь переходим к тому, какие этапы у процедуры банкротства:

Как правило, банкротство состоит из двух этапов — это: реструктуризация долгов и реализация имущества в пользу кредиторов.

Этап 1. Реструктурировать долг — значит увеличить сроки погашения задолженности и таким образом дать должнику справиться с полным или частичным погашением. Если И П не лишен дохода полностью, то суд обязательно введет эту стадию. Арбитражный суд или собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, рассчитанный на 2−5 лет. Всё это время должник будет рассчитываться с кредиторами. Но! Есть возможность и обойтись без этой стадии. Чтобы ее пропустить, ИП нужно доказать, что доходов, достаточных для погашения нет и не будет в ближайшее время. Это не значит, что ИП вообще не будет получать никаких средств к существованию, это значит, что средств, получаемых ИП мало, чтобы и жить, и гасить долг.

Этап 2. Реализация имущества. Когда у ИП нет доходов, то реструктурировать долгии нет никакого смысла, но есть смысл реализовать имущество, и полученные средства направить в пользу кредиторов. Например, если у ИП есть парочка квартир, то одну из них продадут, чтобы полностью или хотя бы частично погасить долги. Если же имущества нет, то и реализовывать нечего.

Возможет и такой этап как мировое соглашение, когда ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, рассрочке или отсрочке. В таком случае процедура банкротства прекращается. Однако, как показывает практика, такое бывает очень и очень нечасто!

Чаще всего, процедура банкротства индивидуального предпринимателя длится от семи месяцев до одного года, а иногда, возможно и больше. Это если мы не учитываем стадию реструктуризации долгов, которая бывает далеко не всегда.

Все специалисты, которым вы зададите вопрос о стоимости банкротства, ответят вам, что это зависит от многих факторов. И да, они будут правы. Если мы всё же выведем среднее арифметическое, то оно будет в районе 150 тыс. рублей за всю процедуру, но всё зависит от суммы долга, от количества кредиторов, от вопросов связанных с сохранением имущества, от объема работы юристов. Конечно, не стоит забывать, что в эту сумму также входят вознаграждение финансового управляющего, затраты на корреспонденцию, обязательные публикации, почтовые расходы и т. д. Начинается сумма, которую вам придется заплатить примерно со 100 000 рублей и это при том, что в нашей компании одни из самых низких цен на рынке.

И помните, что расходы на процедуру банкротства, алименты, платежи по коммунальным услугам, штрафы, налоги, срок уплаты которых пришелся на момент процедуры банкротства, считаются текущими платежами и относятся к не списываемым долгам, и их вам придется оплатить! Если на это денег нет, то оплатить нужно будет по мере поступления средств даже после окончания процедуры. Да, те долги по коммунальным платежам, штрафы и налоги, которые вы насобирали до того, как подали заявление о банкротстве, вам спишут.

ИП подлежит банкротству так же, как и физическое лицо или, говоря проще, обычный гражданин. В процедуре списываются долги, как приобретённые в ходе предпринимательской деятельности, так и в обычной жизни. Однако, последствия банкротства для предпринимателя и гражданина разные. Предприниматель-банкрот в течение пяти лет не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, а на обычного гражданина это не распространяется.

Итак, если вы проходите банкротство как предприниматель, то последствия таковы:

• Прекращение статуса ИП, аннулирование лицензий на предпринимательскую деятельность;
• Запрет на регистрацию в качестве ИП в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства;
• Запрет занимать управляющую должность в юридическом лице с течение пяти лет с момента завершения процедуры банкротства;
• Запрет занимать управляющие должности в кредитных организациях в течение 10 лет после процедуры банкротства.

И вот тут, пожалуй, САМЫЙ ВАЖНЫЙ НЮАНС: таких ограничений нет, если вы проходите банкротство как обычный гражданин! То есть, если вы прошли банкротство как физ. лицо, то вам можно открывать ИП хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства, можно заниматься предпринимательской деятельностью, и, как говорит наш эксперт, ипотеку и кредит вам одобрят куда охотнее, чем есть вы проходили банкротство как ИП!

Что же можно сделать? Тут всё просто: имея долги по предпринимательской деятельности и желая пройти банкротство, сначала прекратите свой статус ИП, а затем проходите процедуру как физ.лицо. Дело в том, что после прекращения статуса ИП, все долги, накопленные за время предпринимательской деятельности, переходят на вас как на физическое лицо. Говоря проще, долги те же, а статус другой, а значит, и последствия другие, гораздо более мягкие!

Первое, когда стоит задуматься о целесообразности, это когда долг не так велик. То есть, если долги ваши 100−200 тыс. рублей, то банкротство просто лишено смысла, так как сама процедура обойдется вам в 100 000. В таком случае лучше попытаться погасить долги самостоятельно.

Второе, это когда большая часть долгов — из категории не списываемых. Например, по зарплатам вы должны 500 000, а долги пенсионному фонду 100 тыс. руб. Вроде как совокупный долг больше полумиллиона, но спишут вам в процедуре только те сто тысяч, которые вы должны фонду, так как долги по зарплатам вам все равно придется выплатить.

Ну и, наконец, третье: если вы совершали сомнительные сделки за последние три года. Например, вы продали своему другу за год до принятия решения о банкротстве автомобиль. И продали его всего за 200 000 рублей, при том, что новый такой стоит 1 млн. рублей. Понятно, что реально вы получили миллион, но указали двести тысяч, чтобы не платить налог. В ходе процедуры банкротства сделку признают недействительной, ваш автомобиль уйдет в реализацию, а ваш друг получит с реализации данного авто 200 000 рублей, так как в договоре указана именно эта сумма. Вряд ли и вы и ваш друг будете рады таким событиям. Кстати, лучше всего перед началом процедуры обратиться к грамотным юристам, чтобы они помогли проанализировать вашу ситуацию и привели все ваши финансовые вопросы в порядок. Поверьте, на этом вы только сэкономите!

Вот, вкратце о процедуре банкротства для индивидуальных предпринимателей. Если остались вопросы, звоните по номеру телефона, казанному на сайте, или оставляйте заявку — перезвоним сами. Консультации всегда бесплатны, а работаем мы по всей России!

Законодательная основа (Закон № 289-ФЗ)

Внесудебное банкротство граждан в РФ регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 г. № 289-ФЗ. Этот закон позволяет должникам, чьи долги варьируются от 50 до 500 000 рублей, пройти процедуру банкротства через многофункциональный центр (МФЦ). Важно отметить, что этот способ предназначен для тех, у кого нет имущества, подлежащего реализации.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Главное отличие внесудебного банкротства через МФЦ от судебного заключается в упрощенности процесса. В то время как судебное банкротство требует участия арбитражного суда и наличия имущества для продажи, внесудебная процедура проводится через МФЦ без суда и подходит тем, у кого нет активов для реализации.

Основные требования для банкротства через МФЦ

Для прохождения процедуры через МФЦ необходимо соответствовать следующим условиям:

• Общая сумма долга должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей;
• По долгам должно быть завершено исполнительное производство;
• У должника не должно быть имущества, которое можно продать для погашения долгов.

Минимальная и максимальная сумма долга

Как указано в законе, минимальная сумма долга, при которой можно воспользоваться внесудебным банкротством, составляет 50 000 рублей, а максимальная — 500 000 рублей. Если сумма долгов превышает полмиллиона, нужно подавать заявление о банкротстве через арбитражный суд.

Долги по займам и кредитам

Через МФЦ можно списать задолженности по займам, кредитам, а также проценты, начисленные по ним. Это делает внесудебное банкротство эффективным способом избавиться от непосильных финансовых обязательств.

Задолженности по налогам и сборам

Кроме долгов по кредитам, можно списать и налоговые задолженности. Это позволяет гражданам освободиться от обязательств перед налоговыми органами, если они не в состоянии погасить свои долги.

Какие долги не подлежат списанию?

Не все виды долгов можно списать через внесудебное банкротство. Например, не подлежат списанию алиментные обязательства и штрафы за административные правонарушения. Для таких долгов потребуется обращение в суд.

Подача заявления в МФЦ

Чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо подать заявление в письменной форме в МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению следует приложить список всех известных кредиторов, указав точные суммы задолженности.

Список кредиторов и заполнение формы

Очень важно правильно заполнить форму и указать всех кредиторов. Если какого-то кредитора не включить в заявление, его долг не будет списан. Форму можно найти на портале госуслуг или непосредственно в МФЦ.

Внесение в федеральный реестр сведений о банкротстве

После подачи заявления, МФЦ включает информацию о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура, которая длится около шести месяцев.

Запрет на кредиты и поручительства

Во время прохождения процедуры банкротства через МФЦ должник не может брать новые кредиты, выдавать поручительства или заключать сделки, которые могут увеличить его задолженность.

Ограничения по владению имуществом

Одним из главных условий для внесудебного банкротства является отсутствие имущества, подлежащего реализации. Если у должника есть имущество (например, автомобиль), его необходимо продать через торги, что возможно только при судебном банкротстве.

Когда кредиторы могут начать судебную процедуру банкротства?

Судебное банкротство может быть инициировано кредиторами, если:

• Должник не указал в заявлении всех кредиторов;
• Были найдены активы, которые можно реализовать;
• Должник занизил сумму своей задолженности.

Какие ошибки приводят к переходу на судебное банкротство?

Ошибки в заполнении заявления, неполный список кредиторов или сокрытие имущества могут привести к тому, что кредиторы подадут иск в суд для инициирования судебного банкротства.

Ограничения по работе в финансовых учреждениях и ИП

После прохождения процедуры банкротства через МФЦ должник будет ограничен в своих правах на занятие определенных должностей:

• На 5 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;
• На 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
• На 5 лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, если должник был ИП за год до банкротства.

Обязанность уведомлять кредитные организации о банкротстве

В течение 5 лет после признания банкротом, должник обязан сообщать кредитным организациям о своем статусе банкрота при попытке получить новый кредит.

Важные рекомендации от юристов

Для успешного прохождения процедуры внесудебного банкротства рекомендуется:

• Тщательно проверить список всех кредиторов перед подачей заявления;
• Не скрывать имущество или доходы;
• Обратиться за помощью к квалифицированным юристам, если вы не уверены в своих действиях.

Ошибки, которых следует избегать

Основные ошибки, которые могут привести к отказу в банкротстве:

• Неполный список кредиторов;
• Ошибки в заполнении заявления;
• Сокрытие имущества.

Процедура внесудебного банкротства действительно может стать спасением для тех, кто не может справиться с долгами, но при этом соответствует установленным требованиям. Она позволяет избавиться от задолженностей без обращения в суд и без значительных финансовых затрат. Однако важно тщательно следовать всем требованиям и правилам, чтобы избежать возможных проблем. Если у вас возникают сомнения в процессе или вы хотите быть уверены в успехе, лучше обратиться к юристам, которые помогут грамотно пройти процедуру банкротства.

1. Можно ли подать на внесудебное банкротство, если у меня есть имущество?

Нет, для прохождения внесудебного банкротства через МФЦ у должника не должно быть имущества, подлежащего реализации, как, например, автомобили или недвижимость.

2. Как долго длится процедура внесудебного банкротства через МФЦ?

Процедура длится примерно шесть месяцев с момента подачи заявления и внесения должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

3. Какие последствия ожидают после внесудебного банкротства?

После внесудебного банкротства действуют следующие ограничения: нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц в течение 3−5 лет, нельзя регистрироваться как ИП в течение 5 лет, а также нужно уведомлять кредитные организации о банкротстве при попытке получения новых кредитов в течение 5 лет.

4. Можно ли повторно подать на внесудебное банкротство?

Нет, повторное внесудебное банкротство через МФЦ возможно только через 10 лет после завершения предыдущей процедуры.

5. Списываются ли коммунальные долги при внесудебном банкротстве?

Нет, долги по коммунальным платежам не подлежат списанию в рамках внесудебного банкротства. Для их списания необходимо обращаться в арбитражный суд.

Больше ответов на вопросы о банкротстве читайте на нашем сайте.

Банкротство физических лиц в России — это процедура, которая позволяет списать значительную часть долгов при невозможности их погашения. Законодательство предоставляет эту возможность для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, когда долговое бремя становится непреодолимым. Несмотря на существующие страхи и предубеждения, банкротство — это не конец финансовой репутации, а, напротив, шанс начать с чистого листа. В этой статье мы разберем основные плюсы и минусы банкротства физических лиц, чтобы показать, что в ряде случаев эта процедура может быть выгодным решением. Больше полезной информации на нашем ютуб канале.

Банкротство физических лиц — это процесс, предусмотренный законом, позволяющий человеку объявить о своей неспособности выплатить долги и получить освобождение от части или всех долговых обязательств. В России эта процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

К банкротству могут прибегнуть граждане, у которых накопилось долгов на сумму более 300 000 рублей. Процесс включает несколько этапов: подачу заявления в суд, назначение финансового управляющего, оценку имущества должника и вынесение решения о банкротстве. Основная цель процедуры — честное распределение активов должника среди кредиторов и возможность человека освободиться от долгов.

Полное освобождение от долгов

Одним из главных преимуществ банкротства является возможность полного списания долгов. Это значит, что после завершения процедуры все долги, включенные в конкурсную массу, будут погашены за счет продажи имущества или списаны полностью. Кредиторы не могут больше требовать оплаты по старым обязательствам.

Списанию подлежат разнообразные виды долгов: кредиты, задолженности по коммунальным платежам, налоги. Однако важно помнить, что некоторые обязательства (например, алименты или уголовные штрафы) не подлежат списанию.

Защита от кредиторов

После начала процедуры банкротства все требования со стороны кредиторов приостанавливаются. Это означает, что прекращаются звонки коллекторов, угрозы и судебные разбирательства. Более того, исполнительные производства, находящиеся на стадии взыскания, также замораживаются. Это даёт должнику возможность спокойно пройти процедуру банкротства без давления и стресса, связанных с постоянными требованиями кредиторов.

Защита минимального имущества

По закону за гражданином остаётся минимальный перечень имущества, которое не подлежит реализации. Например, это единственное жильё (при определенной работе, и ипотечное жилье сохраняется), личные вещи, предметы первой необходимости, а также имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности. Таким образом, человек сохраняет возможность нормального существования даже в процессе банкротства.

Ограничения на ведение бизнеса

Одним из недостатков процедуры банкротства является временное ограничение на ведение бизнеса. После объявления банкротом гражданин в течение трёх лет не может занимать руководящие должности в коммерческих компаниях и принимать участие в управлении юридическими лицами. Это может быть значимым минусом для тех, кто активно занимается предпринимательской деятельностью. Однако важно отметить, что эти ограничения временные, и после окончания срока их действия человек может вновь заниматься бизнесом. Важно и то, что открыть ООО или ИП вам никто не запретит, просто нельзя будет занимать должность директора в ООО. Узнать подробнее о банкротстве ИП вы можете в этой статье.

Возможная потеря имущества

В процессе банкротства имущество должника может быть реализовано для погашения долгов перед кредиторами. Под это попадают автомобили (но этот вопрос решаем), драгоценности (это тем более), недвижимость (если это не единственное жилье). Однако существует перечень имущества, которое не подлежит изъятию: единственное жилье, одежда, личные вещи и предметы первой необходимости.

Одним из распространенных мифов о банкротстве является убеждение, что эта процедура сильно и навсегда портит кредитную историю. На самом деле, банкротство скорее обнуляет кредитную историю после длительных просрочек и невыплат. Да, после процедуры банкротства сложно будет сразу получить новые займы, но если сравнить это с долговыми обязательствами и постоянными просрочками, то кредитная история будет только улучшаться после её «обнуления».

Основные проблемы с кредитной историей возникают именно из-за долгов, которые невозможно погасить. Постоянные просрочки, судебные решения и исполнительные производства действительно снижают кредитный рейтинг, делая человека практически недееспособным с точки зрения финансовых институтов. Банкротство же даёт шанс начать с чистого листа, хотя и потребуется время для восстановления финансовой репутации.

Через примерно год после завершения процедуры банкротства и при аккуратном финансовом поведении, гражданин сможет вновь получить доступ к кредитным продуктам на более выгодных условиях. Поэтому важно понимать, что банкротство не закрывает двери к получению займов навсегда.

Несмотря на некоторые недостатки, процедура банкротства физических лиц в России имеет значительные преимущества. Один из главных плюсов — это возможность снизить долговую нагрузку или вовсе освободиться от непосильных долгов. Люди, которые страдают от постоянного стресса из-за кредиторов и коллекторов, могут найти в банкротстве способ восстановить душевное спокойствие и начать жизнь с чистого листа.

Снижение стресса и финансовый рост

Банкротство снимает стресс, связанный с постоянными требованиями кредиторов, судебными разбирательствами и коллекторскими агентствами. Прекращение исполнительных производств и защита минимального имущества дают человеку возможность сконцентрироваться на восстановлении своего финансового положения. После списания долгов человек может начать планировать финансовое будущее и строить заново свою кредитную историю.

Сравнение с альтернативами

Многие, находясь в долговой яме, рассматривают реструктуризацию долгов или попытки договориться с кредиторами. Однако эти варианты могут не всегда сработать, особенно если долговая нагрузка слишком велика. Реструктуризация предполагает продолжение выплат, но часто не решает проблему полностью. В случае же банкротства человек получает законную возможность списать долги и начать жизнь без финансовых обязательств.

Долгосрочные преимущества

Несмотря на временные ограничения и последствия, банкротство — это реальный шанс начать с чистого листа. Оно даёт возможность устранить все прежние долговые обязательства, избавиться от стресса и сосредоточиться на построении новых финансовых стратегий. По сути, это возможность восстановить свою финансовую репутацию через несколько лет после завершения процедуры.

Банкротство физических лиц в России — это эффективный способ освободиться от долгов и начать новую финансовую жизнь. Оно защищает гражданина от претензий кредиторов, сохраняет минимальный уровень жизни и даёт шанс на восстановление. Несмотря на некоторые минусы, такие как временные ограничения на ведение бизнеса и возможная потеря имущества, банкротство остаётся выгодным решением для тех, кто оказался в сложной долговой ситуации. Важно помнить, что банкротство не разрушает кредитную историю навсегда, а напротив, даёт возможность её обновления. Для многих это становится шансом на финансовый перезапуск и избавление от долгового бремени. А чтобы не потерять имущество, важно просто подходить к процедуре банкротства с умом, а это значит, что нужно обращаться к хорошим юристам. Это даст возможность провести процедуру без рисков и получить долгожданный результат — избавление от долгов! Если вы дочитали до этого момента, это значит, что тема вам интересна, поэтому приглашаю вас к прочтению не менее полезной статьи!