Один из волнующих клиентов вопросов: «А сколько всё это будет тянуться?»
Оно и понятно — люди боятся не только суда и коллекторов, но и неопределённости. Хочется знать конкретную дату, когда всё закончится и можно будет выдохнуть.
Точную цифру назвать сложно — банкротство слишком индивидуальная история, и в течение какого времени происходит банкротство, зависит от конкретных обстоятельств должника. Но есть средние ориентиры, на которые можно опираться уже сейчас.
Оно и понятно — люди боятся не только суда и коллекторов, но и неопределённости. Хочется знать конкретную дату, когда всё закончится и можно будет выдохнуть.
Точную цифру назвать сложно — банкротство слишком индивидуальная история, и в течение какого времени происходит банкротство, зависит от конкретных обстоятельств должника. Но есть средние ориентиры, на которые можно опираться уже сейчас.
Средняя продолжительность процедуры банкротства
Судебное банкротство физического лица в среднем занимает около 1 года. Это время от подачи заявления до определения суда о списании долгов.
Раскладывается это так:
Если у человека нет имущества для реализации (а таких дел — большинство), процедура обычно укладывается в нижнюю границу срока. Если есть недвижимость, автомобиль или спорные сделки, добавляются месяцы на оценку, торги и разбирательства.
Раскладывается это так:
- Рассмотрение заявления судом. После подачи документов суд решает, обоснованы ли требования, за 15−90 дней. Если да — вводится процедура и назначается финансовый управляющий.
- Сама процедура. Дальше начинается либо реструктуризация долгов, либо сразу реализация имущества — большинство дел идёт по второму пути. Реализация имущества по закону длится не менее шести месяцев, на практике — обычно 6−8 месяцев в простых делах.
- Завершение. Когда управляющий закончил работу с кредиторами и имуществом, суд выносит определение об освобождении от долгов — с этого момента претензии кредиторов больше не имеют силы.
Если у человека нет имущества для реализации (а таких дел — большинство), процедура обычно укладывается в нижнюю границу срока. Если есть недвижимость, автомобиль или спорные сделки, добавляются месяцы на оценку, торги и разбирательства.
От чего зависят реальные сроки
Закон задаёт только минимальные рамки, а дальше многое решают конкретные обстоятельства дела:
Что касается реструктуризации — процедуры, при которой должник платит по графику до пяти лет, — на практике суд утверждает такой план лишь примерно в 8% случаев. В девяти из десяти дел суд видит: платить человеку нечем, и переходит сразу к реализации имущества. Так что бояться многолетней реструктуризации в большинстве случаев не стоит — это скорее редкое исключение, чем типичный сценарий.
- Количество кредиторов. Чем больше банков и МФО в деле, тем дольше формируется реестр требований — каждого нужно проверить и включить отдельно.
- Наличие имущества. Квартиру, машину или другие активы нужно описать, оценить и выставить на торги — это добавляет к процедуре несколько месяцев.
- Оспариваемые сделки. Если за последние три года были продажи или дарение имущества, управляющий обязан их проверить, а иногда — оспорить в суде. Каждый такой эпизод — это отдельное разбирательство.
- Полнота документов. Если каких-то справок не хватает, суд их запрашивает, а управляющий пытается получить через ведомства — и пока бумаги не собраны, дело не двигается. По сути, здесь многое зависит от самого должника: чем аккуратнее подготовлены документы на старте, тем быстрее пойдёт процедура дальше.
- Юридическое сопровождение. Если делом занимается только должник без опыта, ошибки в заявлении, неверно выбранная СРО управляющего или пропущенный документ способны растянуть процесс на дополнительные месяцы. Юрист, который ведёт такие дела регулярно, заранее знает, какие бумаги понадобятся и как не давать судье поводов затягивать заседания.
Что касается реструктуризации — процедуры, при которой должник платит по графику до пяти лет, — на практике суд утверждает такой план лишь примерно в 8% случаев. В девяти из десяти дел суд видит: платить человеку нечем, и переходит сразу к реализации имущества. Так что бояться многолетней реструктуризации в большинстве случаев не стоит — это скорее редкое исключение, чем типичный сценарий.
А если через МФЦ
Если долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и есть закрытое исполнительное производство (для пенсионеров и получателей пособий — от года без взысканий), доступна внесудебная процедура через МФЦ. Здесь срок фиксированный — ровно 6 месяцев, без судебных заседаний и собраний кредиторов. Единственное «но»: если в процессе объявится кредитор, о котором вы не заявили, или найдётся имущество, дело переведут в обычное судебное банкротство — и отсчёт срока начнётся заново, но это скорее исключение из правил.
Что происходит с вами всё это время
Пока идёт процедура, жизнь должника меняется не так драматично, как может показаться:
Из зарплаты или пенсии должнику ежемесячно выделяется прожиточный минимум — на него самого и на каждого ребёнка на иждивении. Повседневные траты — еда, коммуналка, лекарства — остаются доступны, ограничения касаются только крупных сделок вроде продажи или дарения имущества.
Получается, что формально процедура длится несколько месяцев, но фактически облегчение наступает почти сразу после подачи заявления — не нужно ждать финального решения суда, чтобы перестать бояться звонка с незнакомого номера.
- звонки коллекторов прекращаются — с момента принятия заявления судом любое давление банков и коллекторских агентств незаконно;
- приставы снимают аресты и приостанавливают исполнительные производства;
- пени и проценты по долгам больше не начисляются;
- всё общение с кредиторами берёт на себя финансовый управляющий.
Из зарплаты или пенсии должнику ежемесячно выделяется прожиточный минимум — на него самого и на каждого ребёнка на иждивении. Повседневные траты — еда, коммуналка, лекарства — остаются доступны, ограничения касаются только крупных сделок вроде продажи или дарения имущества.
Получается, что формально процедура длится несколько месяцев, но фактически облегчение наступает почти сразу после подачи заявления — не нужно ждать финального решения суда, чтобы перестать бояться звонка с незнакомого номера.
Как не растянуть процедуру на годы
Затянуться банкротство может по объективным причинам — сложное дело, много кредиторов, спорное имущество. Но нередко срок увеличивается из-за банальных вещей: неполного пакета документов, ошибок в заявлении или пассивной позиции самого должника. Разбор конкретной ситуации на бесплатной консультации помогает понять заранее, какие нюансы есть в вашем деле и сколько реально займёт процедура — а не гадать по средним цифрам из интернета.
Если пока не уверены, что банкротство — ваш случай, посмотрите «Условия банкротства физических лиц: кто может пройти процедуру». Готовы действовать — читайте «Как подать на банкротство физического лица: пошаговая инструкция» и «Сколько стоит процедура банкротства физического лица». А о том, кто ведёт дело всё это время и на что влияет, — в статье «Финансовый управляющий при банкротстве: кто это и что делает».
Итог
Судебное банкротство в среднем занимает около12 месяцев, внесудебное через МФЦ — ровно полгода. Точный срок зависит от количества кредиторов, наличия имущества и полноты документов, но облегчение от звонков и арестов наступает практически с момента подачи заявления — ждать финального решения суда для этого не нужно.
